出海情报速递 | 新加坡金管局警示加密企业反洗钱合规短板

新加坡金融管理局（MAS）近期发布观察报告，明确指出部分加密资产服务提供商在反洗钱（AML）措施的执行上存在明显不足。

尽管金管局确认数字支付代币服务提供商普遍具备对其合规义务的基本认知，但报告强调，在具体控制措施的落地与实践层面，仍需进行实质性提升。

监管机构详细列举了存在的具体缺陷，包括客户尽职调查（CDD）环节的不足、交易监控机制的薄弱、筛选流程的不完善，以及针对新发行代币的风险评估框架存在漏洞。

部分机构在代币上线前，未能提供清晰的内部指引，以规范员工如何有效评估和记录潜在风险。

此外，对于高风险客户的财富及资金来源核查，存在过度依赖客户自我声明的现象，未能进行充分的独立验证。

金管局的审查还揭示，部分提供商未能对异常大额交易进行深入调查，也未能有效评估并响应区块链分析工具发出的预警信号。

在涉及数字代币的跨机构转移中，加密资产企业必须确保发起方和接收方信息的安全传输，这是合规的关键环节。

特别是，对于涉及非托管钱包（unhosted wallets）或由未经监管的虚拟资产服务提供商（VASP）托管的钱包进行的交易，应实施更为严格的增强型审查措施。

还有部分企业对其筛选供应商所采用的数据库缺乏清晰认知，亦未能有效评估这些数据来源的充分性与可靠性。

金管局强调，董事会及高级管理层有责任全面监督现有合规差距的审查工作，并主导实施必要的补救措施。

本份信息文件是对新加坡金管局《支付服务通知PSN02》及其配套指引的重要补充与深化。