华侨银行引入主体式AI，大幅提升财富客户入驻效率

华侨银行（OCBC）日前宣布，已在其私人银行业务中全面引入主体式人工智能（Agentic AI），旨在将高净值客户的账户开立周期大幅压缩至15个工作日。这标志着其在提升客户体验与运营效率方面迈出了重要一步。

这一创新举措的核心在于其自主研发的HELIOS平台。该平台能够在客户经理与潜在客户正式接触之前，高效完成客户信息的收集、核实与全面评估。这一前置化的操作模式，极大地提前了“了解你的客户”（KYC）尽职调查的关键环节，为后续服务奠定坚实基础。

HELIOS系统能够智能识别并标记缺失的信息，从而有效减少客户、客户经理与合规团队之间因资料不全而产生的重复沟通，显著提升了整个流程的顺畅度与效率。

华侨银行集团法律与合规主管Loretta Yuen对此表示：“我们深刻认识到，有必要在更早阶段识别潜在风险，并以更全面的视角评估金融犯罪风险。通过将主体式人工智能技术与我们资深合规专业人士的深厚经验相结合，HELIOS平台使我们得以在客户旅程的初期，便对潜在客户进行更为细致深入的筛选，甚至能揭示出那些不易察觉的关联关系。”

作为华侨银行旗下的私人银行部门，新加坡银行（Bank of Singapore）已率先在新加坡、香港和迪拜市场启用HELIOS平台，并计划在2026年第三季度前完成全球范围内的全面推广。

此次设定的15个工作日开户周期，与业内普遍的六周左右的平均水平相比，实现了显著的效率跃升。此时间表是基于客户能够及时、无延误地提交所有必要文件的前提。

华侨银行的这一战略部署，也与新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）携手私人银行业界工作组共同推动的行业目标不谋而合——即到2026年底，将整个行业的客户开户时间缩短至一个月以内。

华侨银行计划在今年年底前，将HELIOS平台进一步拓展至其尊享私人客户（Premier Private Client）服务 сегмент，惠及更广泛的高端客群。

此外，华侨银行的合规团队也将运用HELIOS系统，主动识别具有潜力的高净值客户，并将其转化为高质量的销售线索，精准转介给相应的客户经理，从而提升业务拓展的精准度和效率。

值得强调的是，尽管AI技术提供了强大的辅助，但最终的审查、判断和决策权仍将由客户经理及内部审查团队共同承担，确保人机协作的严谨性与专业性。

未来，华侨银行还将把HELIOS平台的功能拓展至持续性的客户监控领域，实时识别客户风险状况的变化，为风险管理提供前瞻性洞察。

华侨银行透露，预计在未来三年内，其在技术领域的年度投入将超过10亿新元，这体现了该行对科技创新驱动未来发展的坚定决心。