新加坡银行业领跑亚洲，规划更清晰的遗产继承与哀伤期金融服务流程

新加坡各大银行正积极采取措施，以减少家庭在面对老龄化、认知能力下降或亲人离世时，处理银行事务所面临的繁琐与困扰。

随着新加坡步入“超老龄化社会”，每五名公民中就有一位年满65岁及以上，新加坡银行公会（ABS）因此发布了一份针对老年客群的银行服务指引手册。

这份名为《服务长寿社会银行业》（Banking a Longevity Society）的指引手册共提出了20项具体举措，涵盖了老年客户的诈骗防范、银行服务可及性、财务韧性、遗产处理以及社区支持等多个方面。

其中一项核心关注点是遗产规划与哀伤期支持，此前的经验表明，家庭在这些艰难的过渡时期，往往会遭遇流程不透明、指引不清晰的问题。

目标是在2027年第一季度前，各银行将统一相关程序，为家庭提供关于持久授权书（Lasting Power of Attorney, LPA）、法定代理（deputyship）以及已故客户账户关闭等事宜的更明确指引。

星展银行（DBS）、华侨银行（OCBC）和大华银行（UOB）也将协同其持久授权书（LPA）、代理账户以及已故客户银行信息查询流程，旨在最大程度地减少家庭和看护者在办理这些业务时的困惑。

此外，银行将简化现有流程，协助处于哀伤期的家庭，在无需提供遗嘱认证授权书（Grant of Probate）或遗产管理书（Letter of Administration）的情况下，提取小额结余并关闭已故客户的账户。

这一简化措施适用于客户在该银行所有账户的总余额不超过5,000新元的情况。

该指引手册也详细阐述了针对弱势及高风险老年客户的支持措施。

各银行正与新加坡综合医疗保健机构（Agency for Integrated Care）合作，计划在2026年底前推出通用指南，以协助一线员工识别客户可能出现的认知能力下降迹象。

到2027年，银行业将通过全行业转介机制，试点推行升级响应协议。

网点员工将接受培训，学习如何识别客户何时可能需要额外帮助，并将其转介至适当的支持服务。

2023年，新加坡约有74,000名痴呆症患者，预计到2030年这一数字将增至152,000人。

该指引手册还包含一项现金存取措施，星展银行、华侨银行、大华银行与NETS公司共同承诺，确保到2027年底，每个组屋（HDB）区块的500米范围内，至少设有一台自动提款机、银行分支机构或现金提取点。

如今的老年人普遍更健康、更独立，希望更长时间地自主做出决定。

当面临艰难的过渡时期时，他们的家人期望的是清晰的指引，而非繁重的文书工作。

整个社区也希望银行能够成为值得信赖的合作伙伴。

新加坡银行公会表示，这项工作是亚洲区域内的首次尝试，并补充说，零售银行将继续与政府机构及社区组织共同审视并优化这些举措。