新加坡三大银行完成新元代币化存款的实时跨行交易

新加坡三大银行——星展银行（DBS）、华侨银行（OCBC）和大华银行（UOB）——近期在环球银行金融电信协会（Swift）基于区块链的分类账本上，成功完成了新元代币化存款的实时境内银行间交易。这标志着新加坡三大本地银行首次实现此类创新性交易。

这些银行将此次合作描述为一项基础设施的初步应用，旨在支持常规处理时间窗口之外的支付活动。目前，他们尚未披露具体的交易金额、转账次数、参与客户，也未公布更广泛商业推广的时间表。

根据相关机构发布的信息，三家银行通过环球银行金融电信协会（Swift）的分类账本交换了支付信息，由此产生的债权债务关系则记录在每家银行各自的代币化存款基础设施上。

环球银行金融电信协会（Swift）的分类账本在此过程中充当了协调层，负责对债权债务进行匹配和净额结算，最终的清算仍通过现有系统完成。因此，环球银行金融电信协会（Swift）本身不持有客户资金，也不取代银行原有的存款账户和清算安排。

代币化存款是将传统银行存款通过区块链或其他分布式账本技术进行数字化呈现的一种形式。与私人发行的加密资产不同，它们属于受监管银行的负债。这种方式旨在使银行资金更具可编程性，并能更便捷地在不同的数字资产系统间流转，同时保持既有的合规性和风险控制。

这种架构并非要求三家银行将所有客户存款置于同一共享分类账本上。相反，每家机构都维护其独立的代币化存款基础设施，由环球银行金融电信协会（Swift）协调它们之间的债权债务交换与核对。不过，此次公告并未明确说明身份验证、制裁筛查、隐私控制或异常处理是否包含在这些交易环节中。

有市场观察指出，这些银行正在测试该技术，以期将支付服务扩展至传统处理时间之外。报道还提及，债权债务在环球银行金融电信协会（Swift）分类账本上完成匹配和净额结算后，最终仍通过现有系统进行清算。

新加坡的此次交易是在环球银行金融电信协会（Swift）于7月9日宣布其分类账本已准备好投入初步使用之后进行的。当时，全球六大洲的17家银行，包括星展银行（DBS）、华侨银行（OCBC）和大华银行（UOB），均在准备试点实时代币化存款交易。

环球银行金融电信协会（Swift）当时表示，在经过初步的受控上线阶段后，该分类账本的功能和可用性将进一步扩展。其首个应用场景主要围绕24小时跨境支付展开，而此次新加坡的三家银行则将该系统用于处理境内的S新元债权债务。

这项新进展也建立在各参与银行此前各自独立进行的一系列实验基础之上。星展银行（DBS）的试点项目已成功实现在常规营业时间之外（包括周末）的美元和新元支付。华侨银行（OCBC）曾提及一笔实时跨境美元交易，而大华银行（UOB）则表示已处理过传统银行营业时间之外的港元、新元和美元交易。

各家银行认为，共享分类账本基础设施未来有望支持企业财资管理、贸易以及数字商务服务。其潜在优势包括全天候处理能力，以及银行之间独立代币化存款系统间的互操作性。

当前的公告并未明确指出该服务已全面向企业客户开放。同时，它也未提供此次新元交易在清算速度、成本节约、流动性效率、系统容量或运营韧性方面的具体衡量指标。

鉴于最终清算仍通过现有系统完成，此次公告并未表明该试点项目实现了区块链分类账本上的端到端清算。银行方面也未说明代币化债权债务的法律处理方式，或披露任何针对此类交易的特定监管批准。

对新加坡而言，此次合作表明其三家主要银行能够通过一个共享层来交换和核对代币化存款债权债务，而无需将所有存款都放置在单一的银行分类账本上。未来需要更多信息披露，才能全面评估该基础设施的规模、客户可及性及其商业影响。