新加坡数字银行盈利格局分化：GXS银行亏损额居首，贷款业务却实现三倍增长

2025财年，新加坡数字银行的盈利表现已开始呈现出三种截然不同的态势。

GXS银行在2025财年录得1.32亿新元的巨额亏损，这一数字是其他亏损数字银行的两倍多。

紧随其后的是MariBank，亏损5560万新元；Trust Bank亏损5350万新元；ANEXT Bank则为4980万新元。

与此同时，GLDB却成功逆势上扬，成为新加坡唯一一家在2025财年实现盈利的数字银行，净利润达到1610万新元。

深入审视本机构最新的《2026年新加坡数字银行报告》数据，不难发现，这五个数字背后蕴藏着更为丰富的故事。

尽管GXS银行根据其最新审计财报录得年度最高亏损，但该银行已连续第二年成功收窄亏损幅度。

“自2023年底完成基础建设以来，我们的资产负债表、营收和资产持续增长，而成本在过去两年中有所下降。我们的贷款账簿较上一年增长逾三倍，达到8.14亿新元，总收入也增长了近50%，达到4400万新元。”

值得肯定的是，GXS银行不断推出更多产品和服务以满足客户需求，其中80%的客户群体是职场早期专业人士、零工经济工作者和自主创业者。

GXS银行近期推出了GXS信用卡，这款无上限返现信用卡与Grab和Singtel生态系统形成了良好互补。此外，它还是新加坡唯一一家提供0%利率信用卡的数字银行，尽管限额为500新元。

正是凭借这些循序渐进的举措，GXS银行正逐步兑现其“为新加坡日常消费者和小微企业提供更优质银行服务”的承诺。

“我们还投资于新的细分市场和产品，以提升对客户的服务主张，并满足他们的需求，尤其是在他们与生态系统互动时。目前，我们的三家数字银行在新加坡、马来西亚和印度尼西亚共服务超过800万客户。”

她进一步补充道，GXS银行的运营杠杆已实现同比改善，并预计这种积极趋势和增长轨迹将在今年余下时间持续。

MariBank在2025财年的年度亏损扩大至5560万新元，达到其史上最大跌幅。然而，该银行的总收入持续稳健增长，同期审计年度达到3730万新元，鉴于其在2022年仅有160万新元的初始收入，这一增长约23倍的表现极具潜力。

目前，其收入已能覆盖近三分之二的年度亏损，而几年前这一比例仅为4%。

MariBank的存款业务也呈现上升趋势，其存款基础已增至19亿新元，成为新加坡数字银行中规模第二大，仅次于Trust Bank。

据行业报告披露，MariBank已表示将“寻求在贷款、投资和商业银行等领域拓展其产品服务”。

据其发言人透露，新功能预计将于2026年下半年推出。MariBank集团正着眼于菲律宾和新加坡市场，旨在构建其数字银行生态系统。

ANEXT银行在2025财年的亏损扩大至4980万新元，创下其历史新高，较上一年增长34%。

同期审计年度，其扣除运营支出前的收入达到4260万新元，在经历两年的高速增长后，较2024财年略有放缓，下降约5%。

ANEXT银行的存款业务呈现清晰的上升趋势，其存款基础首次突破10亿新元大关，达到11.5亿新元，高于一年前的9.06亿新元。

贷款和垫款业务则逆势而行，收缩至6.36亿新元，这是在两年扩张后的首次下降。

该银行已为其下一阶段发展设定了两大优先方向，这或许是为了寻求业绩改善：一是推出市场首创的GPU和AI基础设施融资框架，二是更深入地推进综合金融服务。

首席执行官邱铠向业内表示，ANEXT银行仍有望在2027年实现盈亏平衡。

Trust Bank在2026年3月实现了其首个单月盈利，这一里程碑标志着该银行自2025财年（当时报告亏损5360万新元）以来的强劲发展轨迹。

同期审计年度，Trust Bank扣除运营支出前的收入达到1.35亿新元，是其2022年初始300万新元的45倍。

Trust Bank对客户的贷款和垫款业务增长至突破10亿新元大关，而非银行客户存款则攀升至近40亿新元，成为新加坡所有数字银行中最大的存款基础。

这种显著增长很大程度上得益于Trust银行的推荐引擎，该引擎助力银行触达了100万客户，约占新加坡成年人口的五分之一。

首席执行官Dwaipayan Sadhu坚信该数字银行正走在可持续发展的道路上。不过，银行尚未正式披露具体哪些产品推动了营收增长。

GLDB在2025财年首次实现盈利，录得税后利润1610万新元，成功扭转了此前一年510万新元的亏损局面。

同期审计年度，其总运营收入达到7180万新元，约为其在2022财年初始130万新元的56倍。

GLDB在五家银行中展现出最强劲的收入增长。其中，净利息收入贡献最大，从3660万新元增至5430万新元；净手续费及佣金收入也从110万新元攀升至290万新元。

GLDB表示，其将继续投资于解决方案，旨在为新加坡的中小微企业提供更便捷且易于获取的银行服务。

该银行正在考虑未来进行首次公开募股（IPO），但具体取决于市场状况和监管批准。